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不注意這些問題你借出去的錢就可能打水漂
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| 2015-01-15 來源：中山商報(bào) 2015-01-15 第 3409 期 A02版 【收藏本文】 |
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找銀行貸款，額度少，審批慢；把錢存在銀行，收益跑不過通脹。正是因?yàn)樯鐣?huì)上存在廣泛的資金供求需求，操作便捷、資源豐富的民間借貸活動(dòng)近年來飛速發(fā)展，尤其是大經(jīng)濟(jì)環(huán)境下行的趨勢(shì)，銀行縮緊貸款規(guī)模，也刺激民間借貸行為的增長。
記者從市中級(jí)人民法院獲悉，該院民四庭主要負(fù)責(zé)民間借貸這類案件的審理，主辦法官坦言，2014年這類案件有明顯增長，去年全年受理此類案件137件，審結(jié)134件，且審理難度增大，如被告下落不明、借貸關(guān)系真假難辨等。
案例1
不能舉證借錢給他人被判敗訴
2012年3月市民梁先生此前分兩次將11萬元借給了黃小姐，雙方簽訂了借款合同，就借款人、還款人、違約責(zé)任等明確了各自的權(quán)利和義務(wù)。本以為萬無一失，但到了還款日期，黃小姐仍不還款，被告上法院。
在庭上，黃小姐確認(rèn)借款合同的真實(shí)性，但表示梁先生并未實(shí)際出借款項(xiàng)，由于梁先生也未能提供借款收據(jù)、轉(zhuǎn)賬憑證或支付利息憑證等，因舉證不能，被判敗訴。
點(diǎn)評(píng)法官：（中級(jí)人民法院民四庭法官秦燕）
借錢給人要保存好收據(jù)證明有支付行為
本案中，為何雙方簽了借款合同，還不能證明借款的事實(shí)而導(dǎo)致原告敗訴？法官解釋，依照《中華人民共和國合同法》第二百一十條的規(guī)定：“自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時(shí)生效。”也就是說，民間借貸合同要以借款人實(shí)際收到了借款才生效。本案中，原告應(yīng)進(jìn)一步提供證據(jù)證明已按合同交付借款。
在實(shí)踐中，出于信任或礙于情面，出借人會(huì)不好意思要求借款人出具收據(jù)，這為一些糾紛留下隱患。秦燕建議，除了有借款合同外，還要保存好相應(yīng)的支付憑證，金額較大的時(shí)候可通過銀行轉(zhuǎn)賬支付；若是小額現(xiàn)金方式交付，在收款時(shí)最好出具收據(jù)、簽名、蓋指模等。
此外還有一種情形，為穩(wěn)妥起見，如借款人指定委托他人代收，最好在借款合同中載明，并明確代收人的身份信息。
案例2
簽訂不真實(shí)借款協(xié)議不受法律保護(hù)
2011年9月19日，黎女士與王先生等人簽訂了一份財(cái)務(wù)顧問協(xié)議，約定由黎女士提供項(xiàng)目融資財(cái)務(wù)顧問服務(wù)，服務(wù)費(fèi)98萬元，服務(wù)期限為6天。第二日，雙方又簽訂了一份借款合同，約定黎女士借給王先生等人640萬元，借款期限為10天，逾期不還的，王先生等需按日利率千分之二支付違約金。
后王先生未能償還借款，也未支付服務(wù)費(fèi)，黎女士起訴。經(jīng)第一人民法院審理，法官發(fā)現(xiàn)該財(cái)務(wù)顧問協(xié)議約定期限短暫、服務(wù)費(fèi)巨額，卻缺乏具體履行內(nèi)容和服務(wù)方式，有悖常理，且黎女士也未提供任何財(cái)務(wù)顧問資質(zhì)和履行能力，最終判定98萬元服務(wù)費(fèi)是對(duì)640萬元借款約定的高額利息，因此駁回其起訴。
點(diǎn)評(píng)法官：（市第一人民法院民三庭法官陶香琴）
民間高利貸換“馬甲”試圖合法化
法官介紹稱，本案中的訴訟金額實(shí)則為高額利息，只不過換了一個(gè) “馬甲”說法，目的是為了規(guī)避法律上有關(guān)高利貸的限制性規(guī)定。
根據(jù)我國法律規(guī)定，民間借貸的利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍，但近年審理實(shí)踐可知，現(xiàn)實(shí)中高利貸利息遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。為了規(guī)避此規(guī)定，使其交易“合法化”，放貸者常常在協(xié)議上“做文章”，如1、將利息在本金中預(yù)先扣除；2、在借據(jù)上不分別反映本金和利息，而直接全部寫作本金；3、借據(jù)上不體現(xiàn)高額利息，高額利息通過口頭約定；4、既約定利息、復(fù)利、逾期利息，又約定違約金、賠償金及其他費(fèi)用；5、將本金和利息分開，分別簽訂合同；有的放貸人更狡猾，找第三人，要求借款人與該第三人簽訂所謂的中介合同或居間合同等，支付高額的中介費(fèi)或手續(xù)費(fèi)，實(shí)際上是變相地收取借款高息。
法官提醒，高利貸不受法律保護(hù)，放貸人收不回借款時(shí)，往往采取非法手段收款，包括暴力威脅、恐嚇、非法拘禁、騷擾借款人及其家人正常生活等，而借款人往往因?yàn)檫€不起高額利息，致自己及家人生活陷入困境。
案例3
借380萬元給鄰居結(jié)果對(duì)方拖欠不還
2014年4月18日，被告陳小姐向鄰居60多歲的梁姨借款人民幣380萬元，之后梁姨向陳小姐多次追討，陳小姐以各種理由推脫甚至不接電話，最終梁姨向法院提起訴訟。
庭審中，梁姨稱陳小姐以做生意需要資金周轉(zhuǎn)為由向自己借款，并承諾還款時(shí)支付一定的利息，法院作出缺席判決，支持了原告訴訟請(qǐng)求。
點(diǎn)評(píng)法官：（中山市第二人民法院民三庭副庭長郭寧）
不了解借款人財(cái)務(wù)狀況隨意借款給他人風(fēng)險(xiǎn)大
法官介紹，該案案情清楚，被告經(jīng)傳喚未到庭，法院依法作出缺席審判，判被告支付欠款及利息。本案中，原告是一位60多歲的老太太，先后共19次借給被告380多萬元，出借的時(shí)候，其家人均不知情。梁姨對(duì)被告的財(cái)務(wù)情況并不了解，借款給她是為了賺取利息。
法官提醒，在借款給他人之前，一定要詳細(xì)了解借款人的償還能力、個(gè)人信譽(yù)、公司的經(jīng)營狀況等，并與家人商量后再做決定，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降到最小。不要貪圖高額利息，給自己造成損失。另外，現(xiàn)在社會(huì)上針對(duì)老年人的詐騙行為很多，年輕人應(yīng)該多關(guān)心一下老年人，防止老人上當(dāng)受騙。
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