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委托他人境外理財(cái) 合同無效
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| 2016-09-08 來源：中山日報(bào) 【收藏本文】 |
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深圳的黃女士和佛山的周女士因?yàn)橥粋€(gè)原因，于2015年11月26 日來到了中山市第二人民法院。她們要狀告的是一家東鳳鎮(zhèn)的投資公司，由于委托該投資公司購買境外理財(cái)項(xiàng)目產(chǎn)生糾紛，她們各拿著一份《保本理財(cái)協(xié)議》，要求投資公司返還投資本金和理財(cái)收益共計(jì)49 萬余元。9月7日，市中級(jí)法院通報(bào)，周女士和黃女士的合同無效，兩人獲判3萬余元。
■員工辭職自立門戶，游說老客戶買境外“保本理財(cái)產(chǎn)品”
2011年底，深圳的黃女士經(jīng)某黃金公司員工何某介紹，花了15萬元在黃金公司開戶投資貴金屬。佛山的周女士則是2012年12月經(jīng)何某介紹加入的，她投資了30萬元。何某是兩人的居間經(jīng)理人，代為操作管理她們的賬戶，但都處于虧損狀態(tài)。
后來，何某辭職離開黃金公司并自立門戶。“他叫我將在黃金公司剩余的所有資金轉(zhuǎn)到他的新公司由他打理，此前在黃金公司的虧損由他來承擔(dān)?！敝芘啃南耄饲疤潛p的錢還能回來，保本理財(cái)還有月利率1.8%的回報(bào)，于是就答應(yīng)了。
和周女士有同樣想法的還有黃女士。2014年2月13日，兩人與何某的投資公司簽訂《保本理財(cái)協(xié)議》，何某保證每月固定收益回報(bào)率為1.8%。何某收到款后，會(huì)把錢投入香港的貴金屬交易平臺(tái)操作。
第二天，周女士將黃金公司的余款39289.14元轉(zhuǎn)到了何某的賬戶。此后每個(gè)月的月底，何某都會(huì)支付6000元給周女士，合計(jì)2.4萬元。黃女士將黃金公司的余款26968.17元轉(zhuǎn)給何某后，4個(gè)月共獲得了1.2萬元的收入。
■保本協(xié)議被判無效，兩名投資人最終共只獲賠3萬元
但在接下來幾個(gè)月，周女士和黃女士發(fā)現(xiàn)再也拿不到收益，她們找到何某討說法。2015年11月26日，兩人分別到法院起訴了何某和他的投資公司，分別要求何某返還理財(cái)本金30萬元、15萬元，理財(cái)收益2.7萬元和1.35萬元。
今年年初，市第二法院一審開庭時(shí)就已經(jīng)告訴周女士和黃女士，她們的《保本理財(cái)協(xié)議》可能被認(rèn)定無效。不過，兩人堅(jiān)持要何某賠償這些損失。“從黃金公司投資開始就是何某在操盤，他也明確承諾保本，而且他開辦公司后也明確承諾承擔(dān)之前買貴金屬的虧損?！敝芘亢忘S女士都向法院拿出了錄音證據(jù)。
法院認(rèn)為，雖然何某的投資公司與周女士、黃女士分別簽訂了《保本理財(cái)協(xié)議》，但何某在香港平臺(tái)買賣貴金屬的業(yè)務(wù)屬于代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，只有獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的商業(yè)銀行才有資格代客境外理財(cái)。何某的投資公司不實(shí)商業(yè)銀行，也沒有獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的資格，所以這份《協(xié)議》是無效的。
而且，雖然保本協(xié)議約定周女士投資金額30萬元，但她實(shí)際只向何某的賬戶投入了39289元，投資公司已向周女士返還款項(xiàng)2.4萬元。因雙方的理財(cái)協(xié)議自始無效，因此何某的投資公司仍應(yīng)返還款項(xiàng)15289元給周女士，返還黃女士14968元（26968元-12000元）。兩人不服一審判決提起上訴，市中院近日駁回上訴，終審維持原判。
以案說法
有資質(zhì)的商業(yè)銀行才能代客境外理財(cái)
什么是代客境外理財(cái)？市中院民二庭的案件承辦法官解釋說，根據(jù)《商業(yè)銀行開具代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》的規(guī)定，代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人 （境內(nèi)非居民除外，以下簡稱投資者）委托以投資者的資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動(dòng)。
根據(jù)該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)申請批準(zhǔn)。中國銀監(jiān)會(huì)按照行政許可的有關(guān)程序和規(guī)定，審批商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格。因此，只有有資質(zhì)的商業(yè)銀行才能代客境外理財(cái)，市民勿輕信投資公司的高息誘餌。
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