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卡未離身，異地被盜刷9.6萬
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| 2013-10-10 來源：中山日?qǐng)?bào) 2013-10-10 第 6842 期 A5版 【收藏本文】 |
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漫畫/解元杰
卡未離身，存款卻于凌晨時(shí)分在異地遭盜刷9.6萬元，中山一儲(chǔ)戶郭先生當(dāng)晚向警方報(bào)案，后將銀行告上法庭。郭先生手上的證據(jù)只有短信提示和真正的銀行卡，但他沒有直接證據(jù)證明在異地的該幾筆存款是使用了克隆卡；涉案銀行辯稱，無論銀行卡是否被復(fù)制，是儲(chǔ)戶泄露密碼導(dǎo)致存款丟失，銀行并無過錯(cuò)。
近日，這場(chǎng)發(fā)生在去年4月的案子終于有了結(jié)果，市第二人民法院根據(jù)吳川市與中山市兩地路程以及取款時(shí)間和報(bào)案時(shí)間的差距，認(rèn)定盜刷銀行卡事實(shí)。法院一審判令涉案銀行承擔(dān)70% 的盜刷損失，賠償儲(chǔ)戶郭先生6.7萬余元。
案情回顧卡未離身，銀行卡被盜刷9.6萬
2007年7月，郭先生在某商業(yè)銀行阜沙支行辦理了一張銀行卡，用于工資結(jié)算。去年4月5日23時(shí)52分至4月6日凌晨0時(shí)2分，郭先生的手機(jī)連續(xù)傳來幾條銀行卡轉(zhuǎn)賬、取款的短信。10分鐘內(nèi)，他卡里的活期儲(chǔ)蓄9.6萬元被取走，手續(xù)費(fèi)扣了71元。
郭先生心想，自己從沒有委托他人幫自己取款，也從沒有向他人提供銀行卡或泄露密碼。他馬上致電銀行服務(wù)電話，臨時(shí)掛失了卡后，在當(dāng)日凌晨1時(shí)18分到港口鎮(zhèn)的大南派出所報(bào)案。案件遲遲無法偵破，郭先生把銀行告上法庭，要求對(duì)方賠償損失。
郭先生認(rèn)為，儲(chǔ)戶與銀行建立儲(chǔ)蓄合同關(guān)系后，銀行應(yīng)當(dāng)負(fù)有保障儲(chǔ)戶資金安全、審查客戶取款資料真實(shí)性的義務(wù)。儲(chǔ)戶的銀行卡未離身，密碼沒有泄露，卻被他人在幾百公里遠(yuǎn)的湛江吳川市盜取，因此銀行負(fù)有不可推卸的責(zé)任。郭先生請(qǐng)求法院判令銀行賠償96071元及利息，共計(jì)102905.4元。
法院判決
認(rèn)定銀行卡被盜刷，銀行擔(dān)責(zé)七成
涉案銀行在庭上辯稱，儲(chǔ)戶郭先生并沒有證據(jù)證明其銀行卡是被復(fù)制使用，銀行不承擔(dān)責(zé)任；退一步說，即使郭先生銀行卡資金被他人支取，但銀行沒有過錯(cuò)，即使郭先生的銀行卡被復(fù)制，但密碼具有私有性、唯一性、秘密性，如果不是郭先生本人泄露，他的銀行卡資金也不會(huì)被支取，因此銀行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
法院認(rèn)為，郭先生的銀行卡于4月5日23時(shí)52分至次日0時(shí)2分在吳川市某銀行ATM 被轉(zhuǎn)賬和支取現(xiàn)金，郭先生本人則于同年4月6日凌晨1時(shí)18分持真實(shí)銀行卡向警方報(bào)案。根據(jù)中山市與吳川市之間路程可斷定，郭先生不可能在1個(gè)多小時(shí)內(nèi)往返兩地，因此法院認(rèn)定在吳川市轉(zhuǎn)走及取款使用的卡并非真實(shí)銀行卡，而是遭不法分子偽造并盜刷。
在銀行ATM 機(jī)交易中，銀行卡是儲(chǔ)戶與銀行之間儲(chǔ)蓄存款合同的有效憑證。銀行作為儲(chǔ)蓄憑證的發(fā)證機(jī)構(gòu)，掌握或應(yīng)當(dāng)掌握銀行卡的制作和加密技術(shù)，具備識(shí)別真?zhèn)蔚募夹g(shù)能力和硬件設(shè)施，故識(shí)別偽造的銀行卡是銀行應(yīng)盡的合同義務(wù)，因此涉案銀行具有明顯過錯(cuò)。
同時(shí)，銀行卡在ATM 機(jī)上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等必須輸入正確的密碼才能進(jìn)行。郭先生的卡被他人輸入正確密碼并轉(zhuǎn)賬取款，他本人對(duì)密碼泄漏存在過錯(cuò)，也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因此，法院判決銀行擔(dān)責(zé)七成，向儲(chǔ)戶賠償67200元（96000元×70%），并返還手續(xù)費(fèi)49.7元（71元×70%）及相應(yīng)活期利息。
以案說法
卡遭盜刷，儲(chǔ)戶該如何舉證維權(quán)？
郭先生的遭遇在中山并不是首次出現(xiàn)，類似的案例在全國(guó)各地也時(shí)有發(fā)生，銀行卡被盜刷后報(bào)警處理，但案件偵破往往需要較長(zhǎng)時(shí)間，儲(chǔ)戶不知道該如何挽回自己的經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)此，中山市法學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)季理華表示，錢存在銀行，儲(chǔ)戶就和銀行之間產(chǎn)生民事上的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系，雙方在法律上是平等的主體。發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，儲(chǔ)戶除了報(bào)警以外，應(yīng)當(dāng)盡快向案件發(fā)生地的人民法院提起民事訴訟。
郭先生能追回七成損失，得益于他的卡是遠(yuǎn)在數(shù)百公里外遭盜刷，如果在中山本地被盜刷，舉證起來的難度會(huì)相應(yīng)增加。如果銀行卡被盜刷，儲(chǔ)戶應(yīng)該怎么辦？季理華表示，一旦發(fā)生銀行卡異地取款現(xiàn)象，儲(chǔ)戶應(yīng)該馬上向銀行申請(qǐng)凍結(jié)賬戶，并對(duì)存款全額和賬目憑證取證保存；同時(shí)保留資金轉(zhuǎn)出的短信通知，并第一時(shí)間向銀行調(diào)出對(duì)應(yīng)的銀行對(duì)賬單明細(xì)。
在舉證方面，儲(chǔ)戶在案發(fā)后應(yīng)盡快就近再去刷一筆取款業(yè)務(wù)。這樣一來，盜刷卡記錄在甲地，而持卡人在接近的時(shí)間段內(nèi)通過這一方法來證明當(dāng)時(shí)自己在乙地，卡內(nèi)款項(xiàng)并非持卡人刷走，應(yīng)當(dāng)可以追究銀行的責(zé)任。
■ 防范風(fēng)險(xiǎn)
大額儲(chǔ)蓄可存定期
中山市法學(xué)會(huì)秘書長(zhǎng)季理華季理華認(rèn)為，銀行也應(yīng)該意識(shí)到，銀行卡盜刷案的頻繁發(fā)生，說明銀行卡的磁條容易復(fù)制，識(shí)別系統(tǒng)也不夠先進(jìn)，應(yīng)及時(shí)改進(jìn)。其實(shí)，類似的銀行卡遭盜刷案例在中山曾發(fā)生過數(shù)起，本報(bào)也曾報(bào)道過有市民遭不法分子劫持，威脅說出銀行卡密碼后取走存款的案例。那么，如何才能最大限度地保障用卡安全？
中山銀行業(yè)人士表示，如果是信用卡，卡主應(yīng)設(shè)置消費(fèi)限額，設(shè)置消費(fèi)每日限制次數(shù)和對(duì)每次交易限制數(shù)額，將盡可能地使損失減至最??；如果是借記卡（儲(chǔ)蓄卡），市民勿將大量資金存為活期存款，可部分存定期或購買其他投資產(chǎn)品。一旦卡被盜刷，定期存款無法在ATM 機(jī)上進(jìn)行查詢或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)等操作，可在一定程度上降低用卡風(fēng)險(xiǎn)。
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